9月2號(hào)，中國銀監(jiān)會(huì)政策研究局巡視員葉燕斐在新聞發(fā)布會(huì)上表示，多年來我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大力發(fā)展綠色信貸，支持綠色、循環(huán)、低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展，在助推我國經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)中發(fā)揮了重要作用。截至2016年6月末，21家主要銀行機(jī)構(gòu)綠色信貸余額達(dá)到7.26萬億元，占各項(xiàng)貸款的9.0%。“綠色信貸不僅要從公益入手，也要考慮商業(yè)發(fā)展。現(xiàn)在在所有開展的綠色信貸項(xiàng)目中，沒有一筆貸款是政策貼息的。銀行業(yè)完全按照風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)原則實(shí)施，不良率只有0.41%。”葉燕斐表示。同時(shí)，我國銀行業(yè)綠色信貸政策體系日益完善，已基本建立了以《綠色信貸指引》為核心的綠色信貸制度框架，并率先進(jìn)行了多項(xiàng)頗具前瞻性的綠色信貸政策制度安排，在國際社會(huì)上產(chǎn)生了良好影響。葉燕斐還在會(huì)上透露，目前銀監(jiān)會(huì)正在指導(dǎo)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定綠色銀行評(píng)價(jià)制度，通過銀行綠色評(píng)價(jià)機(jī)制引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極開展綠色金融業(yè)務(wù)，做好環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理。

構(gòu)建了前瞻性綠色信貸政策體系

綠色金融作為一種市場化的制度安排，在促進(jìn)環(huán)境保護(hù)和生態(tài)建設(shè)方面具有十分重要的作用。一直以來銀監(jiān)會(huì)高度重視金融支持生態(tài)文明建設(shè)，以綠色信貸為抓手，著力打造了綠色信貸政策體系。據(jù)了解，銀監(jiān)會(huì)主要從四個(gè)維度完善了綠色信貸政策體系：

一是率先構(gòu)建綠色信貸制度框架。2007年以來，銀監(jiān)會(huì)陸續(xù)出臺(tái)了《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》（2007年）、《綠色信貸指引》（2012年）、《能效信貸指引》（2015年）等政策，據(jù)了解，這些政策在國際上均為首創(chuàng)。葉燕斐表示，目前已基本建立以《綠色信貸指引》為核心的綠色信貸制度框架，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展節(jié)能環(huán)保授信和綠色信貸的政策界限、管理方式、考核政策等做出明確規(guī)定，確保信貸資金投向低碳、循環(huán)、生態(tài)領(lǐng)域。

二是牽頭建立了綠色信貸國際交流合作機(jī)制。2012年，銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合世界銀行集團(tuán)國際金融公司召開了首屆“綠色信貸論壇”。在銀監(jiān)會(huì)的倡導(dǎo)下，成立了“新興市場綠色信貸跨國工作組（SBN）”，銀監(jiān)會(huì)成為跨國工作組常任主席。此后，銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合國際金融公司，開發(fā)了綠色信貸互聯(lián)網(wǎng)交流平臺(tái)，積極推動(dòng)各國監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)在綠色信貸工作方面的交流互動(dòng)。目前，工作組成員包括12個(gè)國家的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，分別為中國、巴西、孟加拉、哥倫比亞、印度尼西亞、老撾、蒙古、尼日利亞、秘魯、菲律賓、泰國和越南。

三是率先建立了全面的綠色信貸統(tǒng)計(jì)制度。2013年銀監(jiān)會(huì)印發(fā)了《綠色信貸統(tǒng)計(jì)制度》，每半年組織國內(nèi)21家主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展綠色信貸統(tǒng)計(jì)工作。“我們當(dāng)時(shí)邀請(qǐng)了世界自然基金會(huì)的專家、世界銀行專家、清華大學(xué)的專家以及國家開發(fā)銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等機(jī)構(gòu)，一起研究建立了我們的統(tǒng)計(jì)制度。”葉燕斐說。現(xiàn)行的《綠色信貸統(tǒng)計(jì)制度》主要統(tǒng)計(jì)了四方面內(nèi)容，包括銀行涉及落后產(chǎn)能、環(huán)境、安全等重大風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)信貸情況；銀行開展綠色信貸情況；綠色信貸的資產(chǎn)質(zhì)量情況；在國際上率先系統(tǒng)性測算貸款支持的節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目所形成的年節(jié)能減排能力。此外，銀監(jiān)會(huì)還指導(dǎo)21家主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)了綠色信貸統(tǒng)計(jì)軟件，進(jìn)一步提高了綠色信貸統(tǒng)計(jì)的效率和準(zhǔn)確性，引領(lǐng)了國際綠色信貸統(tǒng)計(jì)的發(fā)展方向。

四是率先實(shí)施綜合考核評(píng)價(jià)。2014年，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)了《綠色信貸實(shí)施情況關(guān)鍵評(píng)價(jià)指標(biāo)》，并在《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評(píng)監(jiān)管指引》中設(shè)置了社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)，組織21家主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展綠色信貸實(shí)施情況自評(píng)價(jià)工作。

綠色信貸實(shí)現(xiàn)了商業(yè)可持續(xù)

眾所周知，與一般信貸相比，綠色信貸具有兼具經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益的特點(diǎn)，葉燕斐在新聞發(fā)布會(huì)上表示，綠色信貸不僅要從公益角度著手，也要從商業(yè)角度來發(fā)展。據(jù)了解，目前我國綠色信貸實(shí)現(xiàn)了商業(yè)可持續(xù)，“我們貸了7萬多億元，沒有一筆貸款是國家貼息的。”在葉燕斐看來，重要的是收益回報(bào)率支持了綠色貸款的可持續(xù)性，“一般來說，企業(yè)固定資產(chǎn)投資貸款項(xiàng)目可能需要十年左右，流動(dòng)資金貸款可能需要幾年，不少節(jié)能減排項(xiàng)目平均投資回收期為3-5年，所以完全可以實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)。”

目前對(duì)于商業(yè)銀行來說，做綠色信貸主要基于三方面考慮：第一是提高自身的聲譽(yù)；第二是發(fā)展新的業(yè)務(wù)品種；第三是拓寬自己的客戶基礎(chǔ)。但是在綠色信貸開展過程中，也面臨一些問題和挑戰(zhàn)亟待解決，比如很多銀行無法分析項(xiàng)目本身減排效果如何，存在著一定風(fēng)險(xiǎn)，在國際上通常有專業(yè)性的擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供專業(yè)服務(wù)。“我們特別希望在我國能成立專業(yè)性的、國家主權(quán)形式的擔(dān)?；?，專門對(duì)節(jié)能減排貸款或者綠色信貸提供專門擔(dān)保。如果提供擔(dān)保國家財(cái)政有困難，可以先提供小范圍的擔(dān)保，比如能效貸款、水效貸款、節(jié)能環(huán)保第三方服務(wù)貸款等，可以為銀行節(jié)約一大部分資本。”葉燕斐如是說。同時(shí)，葉燕斐表示，對(duì)于銀行來說，要做好綠色信貸一定要培養(yǎng)自己的專家團(tuán)隊(duì)，還要提高自身意識(shí)，“做得好的都是一把手親自抓，董事長、行長親自抓的。”

 此外，值得注意的是，當(dāng)前環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)日益受到關(guān)注，并呈現(xiàn)上升趨勢。“根據(jù)我們統(tǒng)計(jì)，只要一家企業(yè)涉及到環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、安全風(fēng)險(xiǎn)，銀行給其提供貸款的不良率就會(huì)明顯提高，這里往往涉及落后產(chǎn)能和環(huán)境違法違規(guī)。這說明環(huán)境和安全風(fēng)險(xiǎn)，乃至社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為銀行不良貸款的驅(qū)動(dòng)因素。” 在近期發(fā)布的《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》中，首次提出了對(duì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)開展壓力測試，葉燕斐表示對(duì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)在壓力測試中應(yīng)有所考慮。據(jù)了解，去年開始，在業(yè)內(nèi)工商銀行已率先通過壓力測試探索環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行造成的風(fēng)險(xiǎn)。該行在幾個(gè)行業(yè)領(lǐng)域做了環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行不良貸款率影響的分析，比如說火電、水泥、鋼鐵、化工等行業(yè)。